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FIRE 財務自由計算機

FIRE 財務自由試算：算出你的財務自由數字（退休前要存多少），以及依目前儲蓄速度還要幾年達成。

填入條件

NT$

≈ 50 萬

NT$

≈ 4 萬

%
0%15%
年
NT$

≈ 60 萬

%
2%6%

常見為 4%（年支出的 25 倍）

試算結果

財務自由數字

NT$ 15,000,000

年支出 60 萬・提領率 4%・每月投入 4 萬・年報酬 7%・2026 年起

達成所需年數（2041 年達成）
16 年
達成時資產
NT$ 15,618,173

資產累積明細

年度年初當年投入利息年末實質
2026 第 1 年NT$ 500,000NT$ 480,000NT$ 51,848NT$ 1,031,848NT$ 1,031,848
2027 第 2 年NT$ 1,031,848NT$ 480,000NT$ 90,296NT$ 1,602,144NT$ 1,602,144
2028 第 3 年NT$ 1,602,144NT$ 480,000NT$ 131,523NT$ 2,213,667NT$ 2,213,667
2029 第 4 年NT$ 2,213,667NT$ 480,000NT$ 175,730NT$ 2,869,396NT$ 2,869,396
2030 第 5 年NT$ 2,869,396NT$ 480,000NT$ 223,132NT$ 3,572,529NT$ 3,572,529
2031 第 6 年NT$ 3,572,529NT$ 480,000NT$ 273,962NT$ 4,326,490NT$ 4,326,490
2032 第 7 年NT$ 4,326,490NT$ 480,000NT$ 328,466NT$ 5,134,956NT$ 5,134,956
2033 第 8 年NT$ 5,134,956NT$ 480,000NT$ 386,910NT$ 6,001,866NT$ 6,001,866
2034 第 9 年NT$ 6,001,866NT$ 480,000NT$ 449,579NT$ 6,931,445NT$ 6,931,445
2035 第 10 年NT$ 6,931,445NT$ 480,000NT$ 516,778NT$ 7,928,223NT$ 7,928,223
2036 第 11 年NT$ 7,928,223NT$ 480,000NT$ 588,835NT$ 8,997,058NT$ 8,997,058
2037 第 12 年NT$ 8,997,058NT$ 480,000NT$ 666,101NT$ 10,143,160NT$ 10,143,160

什麼是財務自由（FIRE）？

FIRE 指累積足夠資產，使投資的被動收入能支應生活開銷，達到不需仰賴薪資的狀態。核心公式：財務自由數字 = 年支出 ÷ 安全提領率。以年支出 60 萬、提領率 4% 為例，需要 1,500 萬。

常見問題

FIRE 是什麼？

FIRE 是 Financial Independence, Retire Early（財務獨立、提早退休）。當投資的被動收入足以支應生活開銷，就達到財務自由。

FIRE 需要多少錢？4% 法則怎麼算？

FIRE 數字＝年支出 ÷ 安全提領率。提領率取 4% 時是年支出的 25 倍，例如每年花 100 萬約需 2,500 萬；較保守取 3.5% 時，倍數提高到約 28.6 倍。這裡用它決定「要存多少」；退休後這筆錢實際能領幾年，請用退休提領計算機試算。

「達成所需年數」是怎麼算的？

從目前資產開始，每個月先按年報酬率 ÷ 12 計息，再加上當月投入，逐年累積；年末資產第一次達到財務自由數字的那一年，就是達成所需年數，最多模擬 60 年。打開通膨調整時，目標金額會每年依通膨率調高。

通膨會怎麼影響 FIRE？

通膨會讓未來生活開銷變高，因此需要更大的資產才能維持同樣購買力。打開通膨調整可看到目標金額隨年數提高。

一般退休和提早退休（FIRE）差在哪？

差別在「達成時間」與「所需資產」。提早退休代表更長的提領年數，通常需要更高的儲蓄率與更大的資產，或更保守的提領率。想知道不同提領年數下資產撐不撐得住，可用退休提領計算機。

退休金要存多少才夠？

退休金試算最簡單的起點是「年支出 × 25」法則（對應每年提領 4%）。先估算退休後一年的生活開銷，再乘以 25，就是大致需要的退休資產。例如每月花 5 萬、一年 60 萬，目標約 1,500 萬。若希望更安全，可把提領率調低到 3.5%，所需金額會再提高。把你的年支出與每月投入填入上方，即可算出還要幾年達成。

這一頁不做的事

本頁是試算工具，不是投資建議。算出來的「還要幾年」完全取決於你填的報酬率與通膨假設，投資有風險，過去的報酬不代表未來的績效。

概念起源

FIRE（Financial Independence, Retire Early）的思想源頭，常追溯到 1992 年 Vicki Robin 與 Joe Dominguez 合著的《Your Money or Your Life》。廣為人知的「4% 法則」出自兩篇文獻：William P. Bengen 1994 年在《Journal of Financial Planning》發表的〈Determining Withdrawal Rates Using Historical Data〉，以及 Philip L. Cooley、Carl M. Hubbard 與 Daniel T. Walz 1998 年在《AAII Journal》發表的〈Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable〉（後者常被稱為「Trinity Study」，因為三位作者都在 Trinity University 任教）。這兩篇都沒有可以自由取用的全文，本站查核時（2026-10-16）找不到公開的授權全文連結，所以只列書目、不給連結，下面的參考來源放的是二手整理。2010 年代後，Mr. Money Mustache 等部落客讓 FIRE 在網路上蔚為風潮。

參考來源

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