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新青安・青安 3.0 貸款試算

依財政部公告的逐年優惠結構，試算青年安心成家購屋優惠貸款在寬限期與攤還期每個階段的月付、總利息，以及優惠實際省下的利息。本站為非官方試算工具。

政策依據：財政部 公布的附表三、國庫署貸款原則（更新）。本站查核日：。

每月應繳（依貸款年轉折）

  1. 第 1 至 3 年攤還期NT$ 29,112年利率 1.775%
  2. 第 4 年攤還期NT$ 29,716年利率 1.9%
  3. 第 5 年攤還期NT$ 30,313年利率 2.025%
  4. 第 6 年攤還期NT$ 30,903年利率 2.15%
  5. 第 7 年起攤還期NT$ 31,484年利率 2.275%
總利息
NT$ 4,984,599
總還款額
NT$ 14,984,599
優惠省下的利息（相較全期 2.275%）
NT$ 254,993

對照：若全期都是 2.275%（基準利率加碼，沒有任何優惠），總利息為 NT$ 5,239,592。

試算結果只含青安貸款這一筆。房價的 8 成超過你可申請的青安額度時，超出的部分要另外申請一般房貸，利率與條件由銀行個別核定，可以用房貸試算計算機估算那一筆的月付。

逐年利率對照

貸款年基準利率加碼政府補貼公股銀行減收實際利率
第 1 至 3 年1.72%+0.555%−0.375%−0.125%1.775%
第 4 年1.72%+0.555%−0.25%−0.125%1.9%
第 5 年1.72%+0.555%−0.125%−0.125%2.025%
第 6 年1.72%+0.555%0−0.125%2.15%
第 7 至 40 年1.72%+0.555%002.275%

政府補貼與公股銀行減收兩欄的逐年數字出自國庫署貸款原則：自撥貸日起算 3 年內由內政部住宅基金補貼、基準利率減少調升，期滿後先逐年減少政府補貼。財政部附表三只寫前 3 年的組成，逐年只列合計後的實際利率，並把基準利率減少調升寫成「公股銀行減收」。

逐年攤還明細

年年初餘額當年本金當年利息當年繳款年末餘額
1NT$ 10,000,000NT$ 173,247NT$ 176,095NT$ 349,342NT$ 9,826,753
2NT$ 9,826,753NT$ 176,347NT$ 172,995NT$ 349,342NT$ 9,650,406
3NT$ 9,650,406NT$ 179,503NT$ 169,839NT$ 349,342NT$ 9,470,902
4NT$ 9,470,902NT$ 178,194NT$ 178,401NT$ 356,594NT$ 9,292,709
5NT$ 9,292,709NT$ 177,221NT$ 186,539NT$ 363,760NT$ 9,115,488
6NT$ 9,115,488NT$ 176,582NT$ 194,250NT$ 370,832NT$ 8,938,905
7NT$ 8,938,905NT$ 176,276NT$ 201,530NT$ 377,805NT$ 8,762,629
8NT$ 8,762,629NT$ 180,328NT$ 197,477NT$ 377,805NT$ 8,582,301
9NT$ 8,582,301NT$ 184,474NT$ 193,332NT$ 377,805NT$ 8,397,827
10NT$ 8,397,827NT$ 188,715NT$ 189,091NT$ 377,805NT$ 8,209,113
11NT$ 8,209,113NT$ 193,053NT$ 184,753NT$ 377,805NT$ 8,016,060
12NT$ 8,016,060NT$ 197,491NT$ 180,315NT$ 377,805NT$ 7,818,569
13NT$ 7,818,569NT$ 202,031NT$ 175,774NT$ 377,805NT$ 7,616,538
14NT$ 7,616,538NT$ 206,675NT$ 171,130NT$ 377,805NT$ 7,409,863
15NT$ 7,409,863NT$ 211,427NT$ 166,379NT$ 377,805NT$ 7,198,436
16NT$ 7,198,436NT$ 216,287NT$ 161,518NT$ 377,805NT$ 6,982,149
17NT$ 6,982,149NT$ 221,259NT$ 156,546NT$ 377,805NT$ 6,760,890
18NT$ 6,760,890NT$ 226,346NT$ 151,460NT$ 377,805NT$ 6,534,544
19NT$ 6,534,544NT$ 231,549NT$ 146,256NT$ 377,805NT$ 6,302,995
20NT$ 6,302,995NT$ 236,872NT$ 140,933NT$ 377,805NT$ 6,066,123
21NT$ 6,066,123NT$ 242,317NT$ 135,488NT$ 377,805NT$ 5,823,805
22NT$ 5,823,805NT$ 247,888NT$ 129,917NT$ 377,805NT$ 5,575,917
23NT$ 5,575,917NT$ 253,587NT$ 124,219NT$ 377,805NT$ 5,322,330
24NT$ 5,322,330NT$ 259,416NT$ 118,389NT$ 377,805NT$ 5,062,914
25NT$ 5,062,914NT$ 265,380NT$ 112,426NT$ 377,805NT$ 4,797,534
26NT$ 4,797,534NT$ 271,481NT$ 106,325NT$ 377,805NT$ 4,526,053
27NT$ 4,526,053NT$ 277,722NT$ 100,084NT$ 377,805NT$ 4,248,332
28NT$ 4,248,332NT$ 284,106NT$ 93,699NT$ 377,805NT$ 3,964,226
29NT$ 3,964,226NT$ 290,637NT$ 87,168NT$ 377,805NT$ 3,673,588
30NT$ 3,673,588NT$ 297,319NT$ 80,487NT$ 377,805NT$ 3,376,269
31NT$ 3,376,269NT$ 304,154NT$ 73,652NT$ 377,805NT$ 3,072,115
32NT$ 3,072,115NT$ 311,146NT$ 66,660NT$ 377,805NT$ 2,760,970
33NT$ 2,760,970NT$ 318,299NT$ 59,507NT$ 377,805NT$ 2,442,671
34NT$ 2,442,671NT$ 325,616NT$ 52,189NT$ 377,805NT$ 2,117,055
35NT$ 2,117,055NT$ 333,102NT$ 44,704NT$ 377,805NT$ 1,783,953
36NT$ 1,783,953NT$ 340,759NT$ 37,046NT$ 377,805NT$ 1,443,194
37NT$ 1,443,194NT$ 348,593NT$ 29,213NT$ 377,805NT$ 1,094,601
38NT$ 1,094,601NT$ 356,606NT$ 21,199NT$ 377,805NT$ 737,995
39NT$ 737,995NT$ 364,804NT$ 13,001NT$ 377,805NT$ 373,191
40NT$ 373,191NT$ 373,191NT$ 4,615NT$ 377,805NT$ 0

青安 3.0 的逐年優惠怎麼算？

實際利率 = 基準利率 ＋ 加碼 − 政府補貼 − 公股銀行減收。基準利率是中華郵政 2 年期定期儲金（額度未達 500 萬元）機動利率，自 起為 1.72%。起申貸的案件只能採一段式機動利率，加碼 0.555%。

自撥貸日起算前 3 年優惠 2 碼（政府補貼 1.5 碼、公股銀行減收半碼），實際利率 1.775%；期滿後每年減少半碼，第 7 年起回復原利率 2.275%。依國庫署貸款原則，政府補貼由內政部住宅基金支應，期滿後先逐年減少政府補貼，公股銀行減收半碼持續到第 6 年。

寬限期結束後月付會明顯跳升：以 1,000 萬元、40 年、寬限期 5 年、本息平均攤還、基準利率 1.72% 為例，寬限期最後一段每月只繳息 NT$ 16,875，第 6 年開始還本後變成 NT$ 33,901，每月多繳 NT$ 17,026。

適用與不適用的貸款

本頁的逐年利率適用以下兩種貸款：

  • 起撥貸的青安 3.0（財政部附表三）。
  • 至 撥貸、採一段式機動利率的青安 2.0 既有貸款（財政部附表二的一段式利率與附表三相同）。

額度、房價上限與申貸條件對照

以下整理自國庫署貸款原則，是 起申辦的條件，只供對照，不是資格判定；能否申辦與核貸金額以承辦銀行審核為準。

貸款額度
一般 1,000 萬元；新婚家庭 1,200 萬元（申請日前 2 年內完成結婚登記）；育有未成年子女家庭 1,500 萬元。新婚與育有未成年子女家庭的額度，只適用 2026 年 8 月 1 日以後新申請的案件
貸款成數
最高 8 成
貸款年限
最長 40 年，含寬限期最長 5 年
借款人年齡
成年且申貸時未滿 50 歲；申貸年齡加核貸年限合計不超過 80
借款人所得
本人年所得總額不超過 200 萬元
自有住宅
借款人、配偶及未成年子女均無自有住宅
限貸一次
2023 年 8 月 1 日以後曾獲貸本項貸款，或曾向農業金融機構獲貸青年安居購屋優惠貸款（農安貸款）者，不得申辦
房價上限
臺北市 3,500 萬元；新北市、新竹縣市 2,500 萬元；其他縣市 2,000 萬元（鑑價與買賣總價取較高者）
申辦與撥款期限
申辦至 ，撥款最遲
承辦銀行
臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣中小企業銀行

常見問題

央行調整利率後，這個試算要怎麼改？

青安的基準利率是中華郵政 2 年期定期儲金（額度未達 500 萬元）機動利率。央行理監事會調整利率後，郵政儲金利率可能跟著調整，請在上方「基準利率」欄位改成新的利率，本頁會假設優惠碼數不變，逐年利率整串跟著平移。政府過去曾在央行升息後另行決定加碼補貼（國庫署 2024 年 3 月 22 日公告），這類個案調整本頁不模擬。本頁的政策資料查核於 2026 年 9 月 18 日，查核時中央銀行最近一次理監事會是 2026 年 9 月 17 日。

寬限期內也有政府補貼嗎？

財政部把優惠期間定義為「自撥貸日起算」，沒有排除寬限期，但也沒有另外明文規定寬限期怎麼處理。本頁依文義推定寬限期內同樣適用逐年優惠利率，實際以承辦銀行核定為準，申辦前可以向銀行確認。

「基準利率減少調升」是什麼意思？

這是國庫署貸款原則的正式用語，指公股銀行少收的半碼。起源是郵政儲金利率調升時，青安貸款的基準利率少調升半碼（國庫署 2022 年 3 月 31 日新聞稿），這半碼由公股銀行自行吸收（國庫署 2024 年 3 月 22 日新聞稿）。國庫署貸款原則（2026 年 7 月 28 日更新）寫成「基準利率減少調升 0.125%」，財政部 2026 年 7 月 16 日的新聞稿與附表寫成「公股銀行減收半碼」，兩者是同一項優惠：和政府補貼合計，前 3 年優惠 2 碼，之後每年減少半碼，第 7 年起回復原利率。

為什麼拿一般房貸計算機套 1.775% 會算少？

1.775% 只適用前 3 年，之後每年升半碼，第 7 年起回到 2.275%。以 1,000 萬元、40 年、寬限期 5 年、本息平均攤還、基準利率 1.72% 為例，全期套用 1.775% 算出的總利息是 NT$ 4,320,487，按逐年利率試算是 NT$ 5,423,642，少算了 NT$ 1,103,154（約 20.3%）。

新青安（青安 2.0）的既有貸款可以用這個試算嗎？

可以，但限一段式機動利率。2023 年 8 月 1 日 至 2026 年 7 月 31 日撥貸、採一段式的貸款，財政部附表二的逐年利率與附表三相同，同樣自撥貸日起算。二段式機動利率、混合式固定利率，以及 2023 年 7 月 31 日以前撥貸的貸款利率不同，本頁不適用。

試算結果和銀行帳單為什麼可能有小額差異？

本頁以「年利率 ÷ 12」逐月計息，利率在每個貸款年的第一期調整，金額四捨五入到元顯示。銀行可能按日計息、首期有畸零天數、利率調整的生效日與撥貸日對齊方式不同，實際金額以銀行帳單為準。

財政部的青安貸款和內政部的住宅補貼是同一件事嗎？

不是。本頁試算的「青年安心成家購屋優惠貸款」由財政部推動，向 8 家公股銀行申辦，優惠直接反映在房貸利率上；其中政府補貼的部分由內政部住宅基金支應，隨青安貸款一併適用。內政部另有「自購住宅貸款利息補貼」，是需要另外申請、另行審核的補貼。依國庫署貸款原則，自購住宅貸款利息補貼的核定戶，住宅購置日期也在青安規定的期限內時可以搭配使用，本頁不計算這項補貼。

青安 3.0 的申辦期間是什麼時候？

申辦期間自 2026 年 8 月 1 日起至 2029 年 7 月 31 日，撥款最遲 2029 年 10 月 31 日（國庫署問答集）。

試算假設與免責

  • 本站為非官方試算工具，與財政部、國庫署及承辦銀行沒有合作關係，不提供申辦服務。
  • 試算結果只含青安貸款，不含超出額度另外申請的一般房貸，也不含內政部「自購住宅貸款利息補貼」。
  • 假設全期基準利率不變、優惠碼數不變；政府可能另行調整補貼，本頁不模擬。
  • 寬限期內也適用逐年優惠是本頁依文義所做的推定，官方沒有明文規定。
  • 以年利率 ÷ 12 逐月計息，利率在每個貸款年的第一期調整；未計入開辦費、帳戶管理費、保險費與提前清償違約金。
  • 試算結果不代表核貸，資格、額度與利率以承辦銀行審核為準。

參考來源

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